Готовимся к дефолту. Внезапные потрясения возможны

01.04.2024

Австро-Венгрия, несмотря на статус великой континентальной державы, в позапрошлом веке объявляла дефолт пять раз, Испания — восемь: с учетом еще шести дефолтов, зафиксированных в предыдущие столетия, Испания является абсолютным мировым рекордсменом по неплатежеспособности.

Экономик, ни разу не объявлявших дефолта по внешнему долгу, очень мало: США, Канада, Австралия, Новая Зеландия; скандинавские страны и Бельгия в Европе; Гонконг, Малайзия, Сингапур, Тайвань, Таиланд и Южная Корея в Азии.

Впрочем, Таиланд и Южная Корея избежали дефолта в конце 1990-х лишь благодаря масштабной помощи со стороны МВФ. А США можно считать избежавшими дефолта только с очень большой натяжкой: если не считать дефолтом приостановку конвертируемости доллара в годы Гражданской войны и технического дефолта.

В истории США было два случая (в 1790 и 1933 годах), когда правительство не платило полностью по долгам, хотя и не допустило дефолта в полном смысле этого слова — в обоих случаях инвесторов в американские ценные бумаги вынудили согласиться на выплату долга с хорошей скидкой.

В 1979 году США допустили «мини-дефолт» по облигациям на 122 миллиона долларов (0,01% от общей суммы долга в 800 миллиардов) просрочив выплату на несколько дней из-за того, что республиканцы в Конгрессе отказывались согласиться с доводами демократа-президента (Джимми Картера) о необходимости повысить планку по госдолгу. Америке это обошлось в 6 миллиардов долларов из-за того, что стоимость заимствований в тот год для неё выросла на 0,6%.

В общем, нужно отдавать себе отчёт в том, что от дефолта не застрахован никто и это гораздо более распространённое явление, чем может показаться.

#Дефолтнаш!

Для нас дефолт тоже не новинка. В январе 1918 года Советская Россия отказалась платить по долгам царского и Временного правительств. Лишь к концу XX века, когда эти долги сильно девальвировались, новое российское государство решило их частично погасить.

То же произошло и с советским долгом по ленд-лизу: когда началась «холодная война» правительство СССР прекратило платежи по поставкам американского оружия в годы Второй Мировой войны и лишь современное российское правительство признало этот долг.

Последний дефолт Россия пережила в 1998 году, когда одновременно с ней в состоянии дефолта находилось 37 стран.

Условия эти просты: если нефть опустится до $30 за баррель, то от дефолта при текущих размерах резервов нас будет отделять примерно 1 год. Танцы ОПЕК вокруг заморозки объёмов добычи нефти закончатся в ноябре, в долгосрочной перспективе , а экономике .

Всё это значит, что до дефолта мы обязательно либо постепенно доползём без особых усилий, либо добежим благодаря нашей провальной внешней политике.

Сначала была Украина ( , ДНР/ЛНР), затем — сбитый малайзийский Боинг, потом — Сирия, сейчас к этому добавились обвинения в хакерских атаках на США. И если до последнего времени официальные лица иностранных государств воздерживались от громких заявлений, то сейчас их как прорвало.

Ещё немного — и начнётся новый виток санкций, который закончится либо углублением экономического кризиса, либо односторонним отказом правительства РФ от выполнения своих обязательств перед иностранными государствами.

Жизнь до, во время и после дефолта

Несмотря на обыденность дефолтов, без последствий они не обходятся. Чаще всего попавшим в дефолт странам грозит сразу несколько неприятностей.

Резкое падение курса национальной валюты (на 50% и более);
Резкий всплеск инфляции (подорожавший импорт толкает цены вверх);
Снижение ВВП (потому что производство первоначально учитывается в национальной валюте);
Падение доходов населения (из-за инфляции);
Ухудшение инвестиционного климата (падение доходов населения снижает платежеспособный спрос).

Разумеется, это не может не отражаться на бизнесе. Дефолта у нас пока «как бы» нет, если не считать заморозку накопительной части пенсий отказом государства выполнять свои обязательства. Тем не менее, кризис, дно которого мы раз за разом сначала нащупываем, а затем , даёт о себе знать.

За последний год 16 петербургских предпринимателей потеряли статус миллиардеров.

Разорились:

группа компаний «Дети» Алексеея Угаркина, Романа Яворского и Николая Кичиджи;
сеть строительных гипермаркетов «Метрика» Евгения Лебедева;
«Балтинвестбанк» Вадима Егиазарова и Юрия Рыдника;
девелоперская компания «Город» и банк «Фининвест» братьев Максима и Руслана Ванчуговых;
стройкорпорация «Элис» Вадима Штерцера и Андрея Брындикова;
холдинг «Семейный капитал» Игоря Белоусова;
«Армакс групп» Николая Арнаутова;
ТРК «Шкиперский молл» Сергея Соколова;

«Невская косметика» Виктора Кононова и Валентины Адоньевой ещё на плаву, но потеряла в стоимости; холдинг «Фаэтон» Сергея Снопка уже 7 лет находится в процедуре банкротства и сейчас стоит явно ниже миллиарда.

Проще говоря, мы входим в зону непрерывно растущего риска после сравнительно долгого периода благоприятствования. Многих из нас ждёт свой собственный дефолт и неприятное знакомство с процедурой банкротства.

Неприятное, но не смертельное. Многие успешные бизнесмены и общественные деятели переживали падения.

Авраам Линкольн, 16-й президент США, выступивший против американского рабства и вошедший благодаря этому в историю, в 23 занял денег на организацию нового дела, но в этом же году обанкротился, после чего ему пришлось выплачивать долг в течении 17 лет.

Ричард Брэнсон, миллиардер и создатель компании Virgin, в 1971 году был арестован и обвинен в продаже в магазинах Virgin записей, которые декларировались как экспортные товары. Он урегулировал судебное дело с Таможней Англии и Акцизным управлением договорённостью об уплате неоплаченной пошлины и штрафов. Мать Брэнсона перезаложила семейный дом, чтобы помочь уплатить взыскиваемые суммы.

Дональд Трамп, баллотирующийся сейчас на пост президента США, пережил 4 банкротства своих компаний.

Споткнуться и упасть не стыдно, если сумел после этого встать. Не стыдно падать много раз подряд, если в итоге ты всё равно оказался крепко стоящим на ногах.

Дефолт Греции в очередной раз доказал, что граждане оказываются не готовы к экономическим потрясениям. РБК собрал советы о том, как можно защитить свои сбережения во время кризиса.

В ночь на 28 июня стало понятно, что переговоры между Грецией и ее европейскими кредиторами зашли в тупик - стране, скорее всего, придется объявить дефолт. Сразу после этих новостей греки выстроились в очереди у банкоматов. Спустя сутки местное правительство ввело мораторий на снятие наличных (не больше €60 в день) и запретило переводы наличных за рубеж. Греческие граждане повели себя как россияне в 1998 году - начали сметать продукты долгого хранения из магазинов.

Россиянам повторение дефолта пока не грозит. Но в обозримом будущем Россия вполне может пойти по греческому пути, говорится в докладе, подготовленном рабочей группой при Минфине под руководством главы Экономической экспертной группы Евсея Гурвича.

«Есть проблемы, которые могут разрастись до непредсказуемых размеров, если не решать их сейчас», - объясняет Гурвич. Среди них - низкие темпы роста экономики и неоправданные обязательства государства в социальной сфере и финансовом секторе.

Так, средний темп роста экономики России в период с 2013 по 2017 год будет в десять раз меньше, чем в 2003-2007 годах. Зато расходы на бюджетников и пенсионеров существенно выросли. Например, базовый размер пенсии с 2009 года был увеличен на 30%.

Хотя Гурвич заверяет, что ситуация небезнадежная - если, конечно, правительство будет реагировать на нее конструктивно, - спокойной ее назвать сложно. Поэтому позаботиться о безопасности своих сбережений на случай развития самого неблагоприятного сценария лучше заранее.

РБК Quote собрал самые распространенные сценарии кризисов и попросил финансовых консультантов дать советы, как гражданам к ним подготовиться.

Ситуация: лимит на снятие наличных

Утром 29 июня 2015 года греческое правительство выпустило распоряжение закрыть все банки до 6 июля. С этого момента в местных банкоматах можно снять не более €60 в день. Правда, распространяется это ограничение только на карты, выданные в Греции, по картам иностранных эмитентов лимитов нет. В теории расплачиваться картами можно везде, однако многие магазины отказались их принимать, опасаясь, что не смогут обналичить средства.

Совет: открыть счет в иностранном банке

«Как показал опыт Греции, когда начинаются процедуры оздоровления банковской системы, на средства в иностранных банках эти ограничения не распространяются», - говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров.

Ситуация: «стрижка» депозитов

В разгар кризиса на Кипре в 2013 году Евросоюз утвердил план оказания финансовой помощи Кипру на условиях реструктуризации банковского сектора. Договоренность предусматривала, что Кипру предоставят €10 млрд при условии, что он самостоятельно найдет еще €5,8 млрд. Способ Евросоюз также предложил сам: «срезать» часть средств со вкладов в кипрских банках. С каждого депозита, размер которого превышал €100 тыс., списали 9,90%, со вкладов меньшей суммы - 6,75%. Правило коснулось и резидентов, и нерезидентов страны. В итоге была проведена реструктуризация двух крупнейших банков - Bank of Cyprus и Laiki Bank. Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.

Совет: не превышать страховую сумму. «Когда на Кипре началась «стрижка» депозитов, мои друзья за день меня предупредили, сказали, что банки закроются, будут проблемы», - рассказывает Исаак Беккер из FCP (Financial Management) Ltd. «Я сказал, что никуда не побегу, никаких переводов делать не буду. Все мои сбережения были распределены по разным банкам, в каждом - не больше 100 тыс.», - добавил он. Консультант подчеркнул, что благодаря своевременной подготовке никаких проблем из-за кипрского кризиса у него не возникло.

Еще можно перевести деньги на брокерский счет. «У меня получилось задним числом оформить сделки по клиентам, которые хранили деньги на Кипре, через брокерские счета», - объясняет генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Она подчеркнула, что, поскольку вывести средства с депозита было практически невозможно, оставался единственный вариант: перевести деньги на брокерский счет в том же банке и вывести через ценные бумаги не кипрских эмитентов.

Ситуация: запрет свободного обмена валюты

В 2003 году для борьбы с оттоком капитала и спекуляциями в Венесуэле был запрещен свободный обмен валюты. Покупать доллары по официальному курсу (он поддерживался на уровне 4,3 боливара за $1) могут лишь некоторые фирмы-импортеры. Частные лица могли получить не больше $3 тыс. в год. Из этой суммы $300 можно было потратить на покупку товаров из-за рубежа, а еще $500 - получить наличными. Остальное кладут на банковскую карту, если венесуэлец докажет властям, что отправляется за рубеж. В то же время на черном рынке американская валюта торговалась в десятки раз дороже.

Совет: запастись драгоценностями. Как ни прискорбно это звучит, но если появляется ощущение, что ситуация принимает критический оборот, нужно подумать об активах, которые будут котироваться на черном рынке, говорит эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова. Такими активами могут быть драгоценные металлы и ювелирные украшения.

Ситуация: заморозка вкладов

В начале 2001 года на фоне затянувшегося кризиса в Аргентине начался отток капитала из банков. В ответ правительство заморозило вклады чуть более чем на 12 месяцев, позволяя снимать лишь небольшие суммы (до $250 в неделю). Население ответило на это беспорядками, за которыми последовал дефолт и отказ от привязки аргентинского песо к доллару. Если раньше по курсу центробанка Аргентины 1 песо был равен $1, то после дефолта курс колебался на уровне 3-4 песо за доллар. Вклады в долларах и других иностранных валютах перевели в песо по курсу во много раз ниже докризисного.

Совет: обналичить счета. Как бы банально это ни звучало, нужно тратить как минимум 5-10 минут в день на изучение экономических новостей, напоминает Сулейманова. Если становится очевидно, что надвигается беда, надо обналичить сумму сбережений, достаточную для того, чтобы прожить как минимум полгода. «Как показывает практика, заморозка счетов может длиться неограниченное время», - подчеркнула Сулейманова. Также часть обналиченных средств нужно конвертировать в доллары: это позволит и не потерять сбережения в национальной валюте, и обеспечить себе возможность свободно перемещаться и покупать товары за рубежом, если потребуется.

Еще можно создать резервный запас. Опыт всех дефолтов подсказывает, что при наступлении критической ситуации нужно создать дома запас непортящихся продуктов и лекарств (базовых и тех, которые вы принимаете регулярно). Этот совет не относится к сфере финансового планирования, но подумать об этом необходимо, добавила Сулейманова.

Как подготовиться к дефолту?

1. Хранить доллары дома. Нужно обязательно иметь запас долларов наличными, который будет храниться дома, советует Наталья Смирнова. «Конечно, не стоит поддаваться панике и бросаться покупать валюту на любых тревожных новостях. Хранить все свои сбережения в валюте тем более неразумно. Формировать такой резерв нужно постепенно, из расчета, что денег вам должно хватить на срок от одного до трех месяцев», - пояснила она. Смирнова добавила, что нужно внимательно следить за ситуацией и более активно пополнять резерв, если есть тревожные сигналы. Например, в России таким сигналом может быть падение цены нефти ниже $40. «Если такие триггеры есть, можно увеличить сумму пополнения своего резервного фонда», - говорит консультант.

2. Инвестировать в иностранные ценные бумаги. Важно при первой же возможности диверсифицировать свои сбережения по географическому принципу, подчеркивает международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер. Один из способов диверсификации - инвестировать в ценные бумаги зарубежных эмитентов, добавляет Наталья Смирнова. При дефолте страдает банковская система, могут быть введены ограничения на вывод средств с депозитов, а размещение в ценных бумагах поможет скомпенсировать эти риски, объясняет она.

3. Завести счет за границей. Открывать счета лучше в государствах с наиболее устойчивой финансовой системой, рассказывает Захаров из Paragon Advice Group. К ним в первую очередь относится Швейцария: хотя в местных банках встречаются даже отрицательные ставки по депозитам, швейцарский франк - наиболее устойчивая валюта, поэтому средства будут с наибольшей вероятностью защищены от любых колебаний. Кроме того, у швейцарских банков достаточно хорошо развита система взаимодействия с клиентами и есть обширная интернациональная сеть, добавил Захаров. Есть убеждение, что открыть счет за границей можно только имея доход намного выше среднего. Это не так, говорит он. По его словам, россиянам стоит обратить внимание на латвийские и эстонские банки, а также на глобальные банки: Ситибанк, HSBC, JPMorgan. «Главное, помнить, что на территории Евросоюза страховая сумма - €100 тыс.», - подчеркнул консультант. При этом число вкладов не ограничено, добавил Захаров.

4. Открыть счет в иностранном подразделении российского банка. Хорошая идея - открыть счет в подразделении российского банка в другой стране, приводит еще один совет Захаров. Например, в филиале Промсвязьбанка на Кипре. С одной стороны, банк работает по стандартам права Евросоюза и в случае дефолта компенсирует до €100 тыс. По этой же причине, если в России наступит дефолт, движение средств по этому счету, скорее всего, ограничено не будет. В то же время, поскольку банк российский, отчитываться как за иностранный счет вам не придется, добавляет Захаров.

5. Сделать вклад в госбанке. Часть сбережений нужно хранить в крупных государственных банках, которые в случае дефолта рухнут последними (например, в Сбербанке, ВТБ, Банке Москвы), говорит Наталья Смирнова.

6. Следить, чтобы депозит был в рамках страховой суммы. Ни в коем случае не нужно держать деньги в одном банке, тем более если превышен страховой лимит, подчеркивает Александр Захаров. На данный момент максимальная сумма компенсации в России составляет 1,4 млн руб.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Бизнес-словарь

Определение термина, виды, примеры

Дефолт – это ситуация, при которой должник не может рассчитаться с кредиторами. Его может объявить как небольшая компания, так и целое государство.

Навигация по статье

Что означает это слово?
Виды дефолтов
Причины возникновения дефолта
Неизбежные последствия дефолта
Что будет с кредитами в случае дефолта
Как подготовиться к дефолту?
Выводы и общие советы

Страшным словом «дефолт» пессимистически настроенные экономисты-аналитики не устают пугать жителей разных стран. Кое-где эта беда уже случалась, в том числе и в России, но произошло это событие довольно давно и успело позабыться. Статья посвящена дефолту, его разновидностям, причинам, последствиям и методам противостояния ему.

Что означает это слово?

Для начала о том, что такое дефолт. На английском языке термин произносится так же, как и на русском, но перевод более многословен. Варианты смысловых значений – крах по чьей-то вине (fault), невыполнение, неуплата.

В экономических словарях толкование более конкретное: дефолт – это ситуация, при которой должник не может рассчитаться с кредиторами. Кажется, что понятие тождественно банкротству, но это не совсем так. Главное различие в том, что дефолт – состояние временное и промежуточное. За ним может следовать выход из кризисного состояния либо действительно банкротство, а оно уже необратимо.

Из всего этого можно сделать вывод, что слово «дефолт» означает, простым языком, кратковременный период платежного кризиса, требующий неотложных экономических или хозяйственно-организационных мер.

Дефолт может настигать субъекты разных масштабов деятельности – от целых государств до небольших фирм и даже частных лиц, если они обнаруживают свою неспособность отвечать по обязательствам и объявляют об этом.

Виды дефолтов

По временному признаку различают два вида дефолта: технический и простой. Простой дефолт представляет собой ситуацию, при которой исполнение долговых обязательств невозможно по причине нехватки средств. Если о нем объявляет коммерческое предприятие, чаще за этим следует банкротство и ликвидация, как в случае с банком Lehman Brothers.

Реже, после вмешательства государства или сообщества состоятельных кредиторов, кризисная команда менеджеров пытается «вытащить из болота» разоряющуюся фирму, вливая в нее дополнительные деньги. Это состояние может длиться долго. Пример – американская корпорация General Motors, в которую были вложены колоссальные средства, что сочеталось с организационной и долговой реструктуризацией.

Дефолт в масштабах государства называется суверенным. Он не может стать причиной ликвидации. Если у страны нет денег, ей выделяется целевая помощь от международных финансовых структур (МВФ, МБРР) с обязательным планом преодоления кризиса.

Суверенный дефолт был объявлен в России в 1998 году. Как показал опыт, правильные действия в сочетании с благоприятной обстановкой позволяют выйти из этого состояния и погасить все долги.

Технический (корпоративный) дефолт выражается неспособностью выполнения условий заимствования в ранее заявленные сроки. Как гласит Википедия, это состояние не означает полного отказа платить, а подразумевает обсуждение дальнейших отношений между заемщиком и кредитором. Возможными способами урегулирования могут быть реструктуризация задолженности, списание (прощение) ее части и другие способы преодоления кризиса с наименьшими потерями.

В качестве отдельного подвида рассматривается перекрестный или «кросс»-дефолт. В кредитном договоре он является условием автоматического распространения неспособности исполнения обязательств одному кредитору на всех остальных. Что это значит? Иными словами, должник не может быть «немножко неплатежеспособным». Если дефолт объявлен, то это касается всех.

Существуют и другие виды фактического отказа от выполнения обязательств, вытекающих из сложившихся обстоятельств. Следствием ухудшения демографической обстановки, а фактически – старения населения, становится вынужденное повышение возраста выхода на заслуженный отдых во многих странах, в том числе и России. Как объясняют ведущие экономисты в правительстве, без этой меры пенсионный фонд через несколько лет не получится наполнить.

На личностном уровне дефолт означает утрату платежеспособности физическим лицом. Непогашенный кредит, ипотека или иное финансовое обязательство означает возможное скорое разорение если не будут найдены новые источники поступления средств взамен утерянных.

Государственный суверенный дефолт в первую очередь проявляется в падении курса национальной денежной единицы. Возможно, поэтому многие граждане не всегда понимают, в чем разница между девальвацией рубля и дефолтом. Второе является следствием первого, как и гиперинфляция. Впрочем, об этом несколько позже.

Причины возникновения дефолта

Несмотря на многообразие этого явления и его масштабов, причиной возникновения неплатежеспособности всегда становится нарушение баланса между доходами и расходами, в том числе и на обеспечение долговых обязательств.

Обычный человек непременно разорится, если будет тратить больше, чем зарабатывает. В экономике государства действует такое же правило.

Дефолт 1998 года характеризовался сочетанием искусственного сдерживания инфляции и девальвации с чрезмерно высокими бюджетными расходами.

Высокий курс рубля поддерживался жестким отказом от эмиссии денежных знаков при практически полном отсутствии других мер по оживлению национальной экономики. Кризис усугубило резкое падение мировых цен на основные статьи экспорта – нефть и природный газ (они взаимосвязаны). Сыграл свою роль и кризис в Юго-Восточной Азии.

Впоследствии, специальной комиссией Совета Федерации, расследовавшей причины дефолта 1998 года, была выявлена его «непосредственная причина» – отсутствие средств. В свою очередь она стала следствием искусственного завышения доходности гособлигаций с целью придания им инвестиционной привлекательности.

По своей сути это была обычная финансовая пирамида. На приобретенные иностранными инвесторами ГКО-ОФЗ выплачивались дивиденды, превышающие их реальную прибыльность в надежде привлечь других «пайщиков». В конечном счете деньги кончились и котировки гособлигаций упали. Новые займы не поступили.

По этому поводу возникает три вопроса. Во-первых, был ли дефолт неизбежным? Да, данные действия не могли повлечь других последствий. Любая финансовая пирамида рано или поздно прекращает свое существование.

Во-вторых, кому выгоден был дефолт 1998 года? Такие люди были, и для них фактическое банкротство финансовой системы не стало сюрпризом. О том, как сохранить и даже приумножить свои средств во время кризиса будет рассказано позже в этой же статье. Деньги, как известно, не «пропадают». Они просто меняют своих владельцев

Третий вопрос в наибольшей степени волнует наших современников: возможно ли повторение в ближайшем будущем событий 1998 года? Объективных предпосылок для этого нет. Зависимость российской экономики от внешних заимствований некритична, логистика экспортных потоков диверсифицирована, создан резерв, принимаются меры по оптимизации расходов. О вероятности дефолта в наши дни можно почитать .

Неизбежные последствия дефолта

Дефолты происходили в новейшей истории многократно, поэтому об их последствиях можно судить объективно. На макрофинансовом уровне они проявляются снижением доверия к государству и падением его международных рейтингов. Процессы внешнего заимствования тормозятся, а в некоторых случаях останавливаются. Отсутствие притока валюты неизбежно негативно отразится на курсе национальной денежной единицы.

Последствия девальвации для населения тем ощутимей, чем в большей степени рынок зависит от импортных поставок. Она вызывает пропорциональное удорожание жизненно важных товаров и продуктов, ввозимых из-за границы. Страдают также предприятия, деятельность которых основана на использовании иностранных компонентов и ингредиентов – они сокращают штаты, что влечет ухудшение ситуации на рынке занятости.

Неприятных последствий можно в значительной степени избежать в случае технического дефолта, если договоренность о реструктуризации задолженностей будет достигнута быстро.

Банковская система также неизбежно окажется под ударом. Иностранное кредитование становится проблематичным. Многие дебиторские задолженности становятся безнадежными. Опыт 1998 года наглядно показывает, что будет с вкладами в банке в случае дефолта. Финансовые учреждения вынуждены замораживать счета на время, за которое сбережения успевают значительно обесцениться из-за инфляции и девальвации.

Для заемщика валютных средств последствия были катастрофическими: задолженность порой возрастала в рублевом исчислении настолько, что превышала начальную сумму без учета всех уже совершенных выплат.

Что будет с кредитами в случае дефолта

Объявленный государством дефолт не освобождает заемщиков от обязанностей, указанных в кредитных договорах. Учитывая системность кризиса, банки часто идут навстречу клиентам, предоставляя по их просьбам различные послабления в виде кредитных каникул, продления сроков, рефинансирования и пр. Вместе с тем финучреждения, находясь на грани банкротства, усиливают давление на должников, что тоже можно считать реакцией естественной.

О том, что происходит с кредитом, если он брался в валюте (евро, долларах США, швейцарских франках), уже рассказывалось выше. Ипотека в рублях выглядит в данном случае предпочтительнее, даже несмотря на более высокие ставки. Беда в том, что и рублевая платежеспособность во время дефолта тоже падает: расходы заемщика увеличиваются по причине инфляции. Он, наконец, может лишиться работы или иных доходов, на которые рассчитывал, заключая договор кредитования.

В особо критических случаях банки подают в суды иски о взыскании в свою пользу имущества несостоятельного заемщика – вот чем грозит главным образом дефолт рядовым гражданам, утратившим платежеспособность. Но даже в случае успеха интерес кредитора соблюдается весьма относительно.

Перед банком остро стоит вопрос реализации отчужденных активов. Продать их по полной цене в кризисное время проблематично. При этом финансовое учреждение несет репутационные потери: сведения о его «бесчеловечности» распространяются быстро. По этим причинам наиболее предпочтительным является компромиссный вариант в виде внесения изменений в действующий договор или заключение нового.

Как подготовиться к дефолту?

Продолжая кредитную тему, можно констатировать, что последствия любого кризиса скажутся на заемщике в меньшей степени, если он будет изначально придерживаться нескольких важных принципов.

Заключать договор ипотеки на срок не менее десяти лет. Этого времени достаточно, чтобы пережить дефолт и «выйти из пике».
Брать крупный кредит только в национальной денежной единице. Валютные условия кажутся более привлекательными, но «вестись» на них не стоит. Предсказать колебания курса в длительной перспективе практически невозможно. Исключения могут составлять моряки дальнего плавания и другие граждане, получающие стабильный доход в инвалюте.
Включать в договор кредитования график погашения с указанием фиксированных сумм платежей.

Используя эти и некоторые другие несложные приемы, можно обезопасить себя от многих проблем, хотя предвидеть все практически невозможно.

По поводу того, как сохранить деньги, специалисты и просто люди, наученные горьким жизненным опытом, дают самые разнообразные советы. Встречаются даже рекомендации купить побольше консервов, крупы и прочих продуктов (о соли и спичках, к счастью, не вспоминают даже самые отпетые пессимисты).

Для тех, кто просто хочет спасти свои сбережения от инфляционного обесценивания, приемлемыми представляются несколько наиболее распространенных и проверенных на практике методов.

Купить валюту. Часть граждан и так хранят свои домашние деньги в долларах или евро – на всякий случай. Если мрачные предсказания о дефолте все же сбудутся, эти средства в течение некоторого времени не просто сохранят свою покупательную способность, но и повысят ее. Инфляция по темпам обычно отстает от девальвации. Отечественные товары дорожают значительно медленнее валюты.

Приобрести недвижимость. Разумеется, речь идет не о панической покупке случайного объекта за любую сумму. Но если накоплена значительная сумма, а предложение действительно выглядит выгодным, то есть смысл рассмотреть такой вариант. Дешевеющие в условия кризиса дома и квартиры – как раз то, что покупают во время дефолта состоятельные люди во всем мире.

Хранить деньги на банковском счете. С учетом печального опыта 1998 года этот совет выглядит несколько странно, но за прошедшие годы финансовая система страны претерпела изменения, повысившие доверие к ней. Введены государственные гарантии возвратности, появилась возможность открытия мультивалютных и золотых депозитов. Есть основания считать банковский вклад безопасным решением задачи сохранить деньги.

Приобрести золотые слитки, монеты и другие тезаврированные ценности. Размышляя о том, куда вложить свободные средства, многие выбирают этот метод. У него есть свои достоинства и недостатки. При покупке редкостей, произведений искусства и антиквариата есть риск ошибиться в их реальной оценке. Банковское золото в этом смысле безопаснее. Преимущество состоит также в том, что слитки производятся в широком весовом ассортименте и доступны для практически всех категорий граждан вне зависимости от их состоятельности.

Главный недостаток состоит в проблематичности обеспечения безопасного хранения. Дома их прятать следует очень осторожно. Плата за пользование банковской ячейкой может оказаться дорогой для человека небогатого. Следует учитывать также высокие комиссии на операции с драгметаллами.

Инвестирование. Приобретение ценных бумаг надежных отечественных и зарубежных акционерных обществ считается очень выгодным вложением не только в ожидании дефолта, но и вообще. Недостатки метода выражаются трудностями прогнозирования котировок на фондовом рынке. Впрочем, безопасность инвестиций – тема для отдельной объемной статьи.

Главной угрозой в любой критической ситуации является не сама опасность, а паническая реакция на нее. Действовать в условиях наступающего дефолта следует быстро и энергично, но без суеты.

Оценить статью

"И снова о фатальности".

"Третья мировая будет спровоцирована

не борьбой за нефть,

не новым территориальным переделом,

не религиозными распрями - и даже

не станет войной между роботами и людьми.

Третья мировая начнётся из-за одиозных законов о копирайте,

принятых в конце предыдущего тысячелетия

под давлением глобальных монополистов и исключительно в их интересах..."

Как выяснилось, большинство людей воспринимает этот пассаж стёбово, в качестве чёрного юмора - но не более того. Вот потому и хочу добавить к высказанному тезису ещё некоторые соображения - что б прорвать плотный дабл-байнд, утвержденный в теме "защиты авторских прав".

Итак, новым законодательством создана фискальная система, отчуждённая от государства.

Внутри этой структуры гуляют финансовые потоки, перекрывающие по масштабу любые сверхприбыльные сферы традиционного криминального бизнеса - наркторговлю, рэкет, проституцию, нелегальную торговлю вооружением и т.п.

По своему принципу и механизму действия функционирование этой фискальной системы

аналогично отработанному многовековой историей криминала крышеванию

Но при этом, абсолютно безопасно и защищается законодательно.

Вопросы:

Как долго подобная структура будет оставаться вне контроля криминалом?

Насколько прозрачной будет такая структура для общества?

Какие структурные уровни этой системы смогут избежать криминализации?

Какие затраты потребуются от общества, буде оно возжелает вернуть государству контроль над ситуацией, отобрав этот феноменальный источник доходов у криминала, при условии, что криминал не стесняется в средствах при защите своих кровных интересов?

Что ответите?

35 комментариев

From: morfizm

Я думаю проблема копирайта в качестве "мирового зла" - раздута и надумана. В России понятие интеллектуальной собственности только вводится. В США оно давно уже практикуется. Никаких особых проблем с ним не замечено, по крайней мере, не больше, чем в других индустриях. Люди воспринимают нормально. С криминалом ассоциаций нет. Цивилизованно живём. Всё нормально. Расслабьтесь:)

From: fan_d_or

«С криминалом ассоциаций нет»

Вы будете в этом всё так же уверены, даже когда начнётся отстрел конкурентов при разделе сфер влияния в новом виде супер-бизнеса?

From: morfizm

Как я уже сказал, я не вижу особых причин чтобы при создании этой индустрии происходило что-то особенное, отличное от создания новых индустрий.

Кроме того, я не считаю это "супербизнесом". Очень быстро понятие интеллектуальной собственности трансформируется в принцип, в уклад жизни, который будет "насквозь" проходить через (почти) все сферы бизнеса и бытовой жизни.

Плюсы от этого для общества - огромны. Люди больше не обязаны заниматься искусством как хобби, а днём пахать грузчиками, чтобы заработать. Они могут заниматься любимым делом в дневное время и зарабатывать на этом деньги. Великим музыкантам, певцам, поэтам, дизайнерам - больше не нужно быть в реальной жизни бомжами ради удовлетворения своих творческих стремлений. Разве это не прекрасно?

From: fan_d_or

«Как я уже сказал, я не вижу особых причин чтобы при создании этой индустрии происходило что-то особенное, отличное от создания новых индустрий.»

Впервые в истории государства и права создана частная фискальная служба - если вы не понимаете революционного значения этого события, я уже помочь не смогу.

Примеры легализации криминала в истории были - когда британская власть предпочла принять капёров-пиратов на государственную службу и тем получить инструмент для ослабления конкурирующего государства (Испании).

Но это было в эпоху неглобализированную - и криминал получил власть только в очень узком домене, бесконечно далёком к тому же от метрополии.

Социальные последствия это будет иметь колоссальные...

From: morfizm

"Впервые в истории государства и права создана частная фискальная служба"

Я скажу честно - я не вникал в суть закона и в суть того, какая служба создана. Это всё детали реализации. Я отвечал на идею, будто бы какой-то глобальный катаклизм (третья мировая война) будет вызвана по причине закона об авторских правах. Это абсурд, IMHO. Закон об авторских правах - правильная и хорошая вещь. Если её неправильно реализуют, значит будет виноват конкретный метод реализации. Но это совсем другая тема для обсуждения.

From: tzirechnoy

>Впервые в истории государства и права создана частная

>фискальная служба

Ой, не смешыте меня -- таких служб в истории создавалось... Цэлый общественный строй назвали по таким вот службам -- феодализм.

From: vitus_wagner

Вот как совместимть между собой эти две фразы?

1 «я не считаю это "супербизнесом"»

2 «Очень быстро понятие интеллектуальной собственности трансформируется в принцип, в уклад жизни, который будет "насквозь" проходить через (почти) все сферы»

Проблема заключается в том, что что-то сотворить можно только на основе восприятия творчества предшественников. Если мы начинаем брать плату за доступ к существующим сокровищам культуры, то получить достаточную подготовку чтобы творить на современном уровне (а для этого необходимо воспринять десятки тысяч работ предшественников) смогут только единицы (дети самых богатых), которые далеко не всегда будут самыми талантливыми.

В итоге - стангнация и деградация.

From: fan_d_or

1000

ХИНТ: тут выясняется, что "Марш весёлых ребят" тоже является заимствованием...

From: vitus_wagner

Человек вообще произошел от обезьяны, а его культура - от обезьянничанья.

From: the_arioch

> Вообще-то одна цивилизация пошедшая по этому пути у человечества уже была. Австралийские аборигены. Закономерно деградировали до состояния когда утратили технологии мореплавания.

Откуда инфа?

From: morfizm

Расстрел конкурентов - это феномен, я считаю, не связанный со спецификой того или иного бизнеса. Он связан с криминальной обстановкой в государстве в целом, вне зависимости от того, чем конкретным будут заниматься люди.

From: bildich

"отстрел" уже происходит. пример - рейдерство

From: vitus_wagner

Так отстрел-то уже идет. Несколько достаточно громких убийств в сфере контроля над изданием школьных учебников (миллионные тиражи) уже было.

From: fan_d_or

Ну, это раздел сфер влияния обычного производства. Копирайт тут никаким боком.

Речь о разборках между мытарями...

From: fan_d_or

«В России понятие интеллектуальной собственности только вводится»

Вы очень глубоко заблуждаетесь - институту интеллектуальной собственности уже несколько столетий и в России он утвердился задолго до наступления эпохи исторического материализма. Не забывайте, что промышленное развитие цивилизации зиждилось именно на уважении к творческим достижениям - и это было зафиксировано в патентном праве.

Именно патентное право, как институт управления интеллектуальной собственностью, стал примером баланса интересов частного лица ("творца") и общества - все проблемы этого конфликта там достаточно удачно разрешены и потому способствуют эффективному прогрессу цивилизации.

Так было в старой России, так было и в коммунистической России - баланс существовал в каждом случае и был адекватен уровню общественных отношений.

Но вот только надо помнить, что правильное название нового законодательства, свёрстанного впопыхах на пороге информационной эры, вовсе не "закон об авторском праве", а "закон о праве запрета на копирование".

Как говорится, почувствуйте разницу...

From: morfizm

Патентное право - лишь малая часть принципа охраны авторских прав. Запрет на копирование - как бы следущий уровень, открывающий куда больше возможностей. Вам теперь не нужно доказывать, что вы изобрели что-то уникально новое, правильное и осмысленное для общества, чтобы охранять свои права. Достаточно того, что вы создали этот продукт. Значит, копировать его в точности - нельзя, не поделившись с вами деньгами.

Лингвистическая разница. Не вижу смысловой.

Конечно, закон о правах на копирование убережёт автора от точного копирования, но не убережёт от воровства идеи. Для этого нужен закон о патентах на изобретения. Он охраняет именно идеи - и для охраны идей необходимо как доказывать новизну, так и сложность идеи (и, возможно даже, её полезность). Т.е. эти два закона работают вместе.

Что касается культурной части - обратите внимание, как россияне воспринимают понятие "копирайта" в ЖЖ. Они считают, что если они спёрли, скопировали, но указали настоящего автора - то они соблюли копирайт. Будто бы копирайт придуман для пустой славы.

From: jef239

Увы, чтобы законно разрешить репостить твой пост, ты должен подписать ПИСЬМЕННОЕ соглашение с тем, кто будет его репостить.

Причём в суд подаст РАО - как организация, которой не уплатили денег.

From: fan_d_or

Вот в том то и дело, что произведена ненавязчивая подмена понятий - там, где интеллектуальная собственность спокон веку была категорией экономической, всё сделано по уму: патент, на котором основано патентное право, (по русски, к слову, именовавшейся привилегией) позволял законно действовать в области экономической, не порождая хаоса и в равной мере защищая интересы правообладателя-собственика и общества. Для чего был создан специфический регистрационный принцип выдачи привилегии (патента) - соискатель получал право запрещать что-либо другим другим лишь после подтверждения оригинальности объекта ИС специальной группой экспертов (патентная экспертиза). Кроме того, за привилегию владелец ИС расплачивается вполне конкретной суммой (гос-пошлиной). И если владение правами на объект ИС (которое по определению ограничивает права общества на этот же объект) владельцу стало в тягость и он отказывается от выплаты пошлины - привилегия утрачивает силу и ИС поступает в общественное достояние.

Ещё раз отдельно выделю ключевые опции:

Регистрация объекта ИС, позволяющая стороннему потребителю узнать, что именно находится под запретом

Экономический ценз, стимулирующий владельцев ИС отказываться от мелких объектов в пользу общества

Разумный срок действия привилегии

Прогрессивная шкала налога (пошлины), резко возрастающая к концу срока действия

Государственный контроль за привилегиями

Есть ещё рад значимых опций - но для сравнения хватит и этих.

Совершено очевидно, что современный институт копирайта совершено не соответствует интересам общества и выгоден исключительно крупномасштабным монополистам - при этом, истинный создатель ИС точно так же ущемлён в своих интересах...

А о проблеме копирайта в общественном сознании совершенно намеренно создан перекос (носящий характер откровеного дабл-байнда)...

From: morfizm

Ну и ещё - копирайт хорошо работает для охраны privacy. В странах, где действует закон о копирайте, я могу потребовать убрать копию моего текста, и совсем не обязательно если эта копия причиняет мне экономический ущерб. Причина может быть - неразглашение личных секретов и т.п. Поэтому внутри закона причина не должна формулироваться. Права должны защищаться в любом случае, главное чтобы был в наличии признанный автор и признанный факт копирования.

From: bildich

"privacy" - этоиллюзия .

From: vitus_wagner

privacy - это способ цивилизованного прикрытия мошенничества. Есть хорошая пословица "слово не воробей - вылетит не поймаешь".

Thread started by Life is joy, magic and adventure

From: morfizm

Ещё мысль - частная организация, исполняющая важные функции для гос.аппарата, без которых нельзя будет приводить в исполнение какие-то законы - в целом, нормальная практика.

Опять же, если подобная схема плохо реализована, могут возникнуть проблемы. Но плохо реализовать можно что угодно в этом мире, не обязательно именно эту схему:)

From: morfizm

Скажем, строительство домов для гос.учреждений. Вам же не обязательно иметь строителей в прямом подчинении гос.аппарату. Строители могут работать в частной компании. На проект проводится тендер, на конкурсной основе выбирается лучшая (для общественных целей) компания. It works! Это возможность для откатов - да, конечно. Но вопрос - как правильно бороться с откатами? Если вы предлагаете увеличивать государственный контроль, то, мысленно экстраполировав, мы получим тоталитарное общество с плановой экономикой, Советсткий Союз. Мы это уже проходили и хорошо знаем, что это такое. Там свои тараканы есть. Жизнь лучше не станет только лишь если поменять государственный строй.

From: bildich

Частная организация, исполняющая важные функции для гос.аппарата

Это подрыв суверенитета

From: morfizm

Изволите доказать или хотя бы объяснить, почему вы так считаете?

From: bildich

У государства есть функции, относящиеся к его исключительной компетенции. Фискальная - одна из них. Отказ от выполнения хотя бы части этих функций - уменьшение или подрыв суверенитета.

From: danchenko_07

Спасибо за расширение темы!

Соглашусь с Вами, что вроде как незаметные сегодня многими тенденции по взращиванию монстра копирайта страшны именно своим развитием, расширением сфер его применения..

Что бы добить сомневающихся, к поставленным вами вопросам можно добавить еще один: как скоро такие структуры обзаведутся собственными силовыми и фискальными подразделениями?

From: fan_d_or

«как скоро такие структуры обзаведутся собственными силовыми и фискальными подразделениями?»

В том то и дело, что они не нужны - поскольку прикрытие законом обеспечивает использование государственных силовых структур: милиция громит "пиратов" уже давно, а насколько такие операции производятся в интересах раздела сфер влияния, никого и не интересует.

Фискальные же структуры уже созданы и успешно действуют - "инспекторы" ходят по территории и выполняют свою функцию посредством мягкого рэкета: "или ты заключаешь договор, или получаешь судебный иск". Третья возможность - уплата "налога" на месте наличными прямо в руки "инспектору" - не упоминается. Хотя только очень наивный человек может полагать, что этим делом занимаются исключительно чистоплотные и высокоморальные граждане, радеющие исключительно об пользе сирых и убогих "авторов интеллектуальной собственности".

В том то и трагедия, что новое законодательство, инспирированное крупными монополистами в области ИС, оказалось чрезвычайно удобной ширмой для прикрытия криминальной деятельности самого широкого спектра - от мелкой территориальной рэкетной шушеры до злоупотреблений самих властных структур. А непрозрачность института частного мытарства - это просто подарок для отмывки криминальных денег.

Хотя, возможно, что эти аспекты и не интересовали инициативное лобби, нацеленное на свои топовые интересы - но они получились как бы "сами собой" в процессе прохождения пакета законов через законодательную власть. То, что властные структуры коррумпированы и криминалаизированы в достаточной степени - не самая большая новость: про-криминальное скрытое лобби является неафишируемым, но обязательным элементом структуры "демократического мироустройства". И везде, во всём мире, это скрытое лобби действует тихой сапой - в любом из принимаемых законов старательно создавая мелкие, но эффективные в тактическом плане дыры, облегчающие в дальнейшем существование национальному криминалу.

Потому всё произошло без специальной договорённости - топовое лобби, действуя от имени супер-монополиста в области ИС вбросило новую, совершенно непроработанную общественным сознанием тему, к которой общество было не готово и не имело иммунитета. А стандартное низовое прокриминнальное лобби нафаршировало этот законодательный домен всем, чем только можно было - фактически не имея организованного сопротивления со стороны общества.

Ивотоносвершилось...

From: infowatch

Покровительство со стороны закона полностью исключает криминал. Любой криминал после такого покровительства перестаёт быть криминалом. Вспомним причину первой мировой войны - колонии, точнее, их "несправедливое" распределение. Вся колониальная политика была в рамках действующего закона. А вот обретение колониями независимости де-юре было незаконным, то есть криминальным.

From: fan_d_or

В том то и дело - де-колонизация сопровождалась морем крови.

Про этот аспект проблемы копирайта я и говорю - нынешние законы сформулированы так, что ущемляют бОльшую часть социума в пользу меньшей части (монополиста-владельца ИС).

Причём, в проигравших не только и не столько конечные потребители - сколько творцы нового, которым новая система мироустройства полностью перекрывает творческие амбиции. Ведь начни действовать такая система раньше - то мы б не узнал бы не только про Буратино или Волшебника Изумрудного города, но не было б и такого шедевра, как "Smoke on the water", да и огромной части музыкального наследства в целом...

From: infowatch

Диалектическое противоречие между производительными силами и производственными отношениями. Каквсегда.

From: fan_d_or

Диалектика диалектикой, а истмат истматом - но тут правильней анализировать социально-групповые противоречия, поскольку именно они ответственны за кровопролитие во все времена.

Так вот новые установления в домене интеллектуальной собственности ведут к такому противоречию, которого ещё не было в истории цивилизации. Совсемивытекающимипоследствиями...

Comment by freemusic

Согласен

Копирасты уже опасней пиратов.

From: livejournal

И снова о фатальности...

Пользователь vladimir_krm сослался на вашу запись в записи «И снова о фатальности...» в контексте: [...] Оригинал взят у в И снова о фатальности... [...]

From: livejournal

Исноваофатальности...

Пользователь alex_serdyuk сослался на вашу запись в записи «И снова о фатальности...» в контексте: [...] Оригинал взят у в И снова о фатальности... [...]

Когда Сергея Кириенко назначили первым замом руководителя Администрации Президента Российской Федерации, многие вздрогнули и перекрестились, хотя ни в бога, ни в черта сроду не верили. Ну, а как же: взяли Кириенко, значит — готовятся к новому дефолту.

Кое-что рациональное в этом опасении есть — дефолт у нас обязательно случится. Правда, еще не очень скоро, Кириенко тут не при чем, да и хуже нам от этого будет далеко не всем.

Суть дефолта

Суть дефолта проста: это не конец света, а отказ должника выполнить свои обязательства перед кредитором. Причин у этого отказа может быть ровно две: должник не может или не хочет это сделать.

Если дефолт объявляет физическое лицо или компания — это ее проблема, потому что кредиторы начинают процедуру банкротства, чтобы вытряхнуть из должника все, что у него еще осталось.

А вот если дефолт объявляет государство, то тут чаще всего голова начинает болеть у кредиторов. Впрочем, иногда и государствам приходится несладко: после отказа правительства Мексики платить по счетам правительство Наполеона III начало в 1850-е самую настоящую войну против этого государства, а дефолт, объявленный правительством Египта в 1875 году, закончился фактической аннексией зоны Суэцкого канала.

Исторически первенство в деле государственных дефолтов принадлежит грекам. Первый дефолт в истории Эллады произошел почти два с половиной тысячелетия назад, в 4 веке до нашей эры, когда 13 греческих городов-государств заняли средства у храма Аполлона на острове Делос. 10 из 13 заемщиков отдавать долги отказались, в результате чего храму пришлось списать 80% долгов.

В современной истории Греции, когда она после распада Османской империи стала независимым государством, произошло пять дефолтов: в 1826, 1843, 1860, 1894 и 1932 годах. 90 лет, то есть почти половину из последних неполных двух веков своей независимой истории Греция провела в состоянии дефолта.

Мало того, грекам принадлежит и рекорд по сумме потерь кредиторов — 138 миллиардов долларов. Для сравнения: занимающая второе место Аргентина за два последних дефолта 2001 и 2013 годов облегчила карманы кредиторов на 82,3 + 29 = 111,3 миллиарда долларов, а российский дефолт, во время которого Кириенко был премьером, обошелся кредиторам в 72,7 миллиарда долларов, став третьим по величине результатом в мировой истории.

За последние два века мир пережил пять крупных «дефолтных эпидемий». Первая пришлась на наполеоновские войны, вторая продолжалась с 1820-х по 1840-е годы, третья началась в 1870-х годах и также затянулась на двадцать лет. Четвертая глобальная волна дефолтов началась с Великой депрессии и продлилась до 1950-х годов. Последняя эпидемия охватила мир в 1980—1990-е годы.

Во Франции подобная неприятность случалась аж восемь раз, в том числе четыре раза в одном только XVIII веке — в 1701, 1715, 1770 и 1788 годах. Аббат Терре, французский министр финансов в 1768—1774 годах, вообще считал, что государство должно объявлять дефолт как минимум раз в столетие.

Германия, Австрия, Венгрия и Польша каждая пережили дефолт по два раза. Турция, Бразилия и Перу оказывались в прошлом столетии неплатежеспособными по пять раз, Коста-Рика и Гватемала — по шесть. Несмотря на свои нефтяные богатства и недолгую историю (она получила независимость только в 1960 году), пять раз успела обанкротиться Нигерия — наш африканский близнец.

В общем, нужно отдавать себе отчет в том, что от дефолта не застрахован никто и это гораздо более распространенное явление, чем может показаться.

#Дефолтнаш!

Последний дефолт Россия пережила в 1998 году, когда одновременно с ней в состоянии дефолта находилось 37 стран.

Условия эти просты: если нефть опустится до $30 за баррель, то от дефолта при текущих размерах резервов нас будет отделять примерно 1 год. Танцы ОПЕК вокруг заморозки объемов добычи нефти закончатся в ноябре, в долгосрочной перспективе поводов дорожать у нефти нет, а экономике не становится лучше.

Все это значит, что до дефолта мы обязательно либо постепенно доползем без особых усилий, либо добежим благодаря нашей провальной внешней политике.

Сначала была Украина (Крымнаш, ДНР/ЛНР), затем — сбитый малайзийский «Боинг», потом — Сирия, сейчас к этому добавились обвинения в хакерских атаках на США. И если до последнего времени официальные лица иностранных государств воздерживались от громких заявлений, то сейчас их как прорвало.

Еще немного — и начнется новый виток санкций, который закончится либо углублением экономического кризиса, либо односторонним отказом правительства РФ от выполнения своих обязательств перед иностранными государствами.

Жизнь до, во время и после дефолта

1. Резкое падение курса национальной валюты (на 50% и более).

2. Резкий всплеск инфляции (подорожавший импорт толкает цены вверх).

3. Снижение ВВП (потому что производство первоначально учитывается в национальной валюте).

4. Падение доходов населения (из-за инфляции).

5. Ухудшение инвестиционного климата (падение доходов населения снижает платежеспособный спрос).

За последний год 16 петербургских предпринимателей потеряли статус миллиардеров.

Проще говоря, мы входим в зону непрерывно растущего риска после сравнительно долгого периода благоприятствования. Многих из нас ждет свой собственный дефолт и неприятное знакомство с процедурой банкротства.

Неприятное, но не смертельное. Многие успешные бизнесмены и общественные деятели переживали падения.

Авраам Линкольн, 16-й президент США, выступивший против американского рабства и вошедший благодаря этому в историю, в 23 года занял денег на организацию нового дела, но в этом же году обанкротился, после чего ему пришлось выплачивать долг в течении 17 лет.

Ричард Брэнсон, миллиардер и создатель компании Virgin, в 1971 году был арестован и обвинен в продаже в магазинах Virgin записей, которые декларировались как экспортные товары. Он урегулировал судебное дело с Таможней Англии и Акцизным управлением договоренностью об уплате неоплаченной пошлины и штрафов. Мать Брэнсона перезаложила семейный дом, чтобы помочь уплатить взыскиваемые суммы.

Дональд Трамп, баллотирующийся сейчас на пост президента США, пережил четыре банкротства своих компаний.

Споткнуться и упасть не стыдно, если сумел после этого встать. Не стыдно падать много раз подряд, если в итоге ты все равно оказался крепко стоящим на ногах.

Простите за банальность, но к любому событию готов оказывается тот, кто готовится к нему заранее. Просто представьте себе, что вы прямо сейчас стоите на пороге банкротства (не важно, предприниматель вы или наемный работник) — ваш бизнес рухнул, вас уволили с работы, вам нечем платить по счетам, в вашу дверь стучатся кредиторы.

Хорошо ли вы понимаете, как работает наша кредитная система? Что будет происходить с момента первого пропуска платежа и до принудительного взыскания долга через суд? Сколько это займет времени? Как не попасть на вечную карусель выплаты процентов и пеней, чтобы погасить долг? Как сберечь оставшиеся активы и свои нервы? С чего начать возврат к нормальной жизни?

Если не знаете ответов на эти вопросы — самое время задуматься.