Приобретение нового автомобиля в 21 веке — это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно .

Авто в кредит: за и против

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

• заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
• обязательное гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
• общий стаж — 1-3 года;
• наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории. При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

• анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
• копия паспорта;
• копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
• копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
• справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

• без первоначального взноса;
• на подержанные автомобили;
• с господдержкой;
• лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации. Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины. Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей. Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки — не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит. Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять , придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%). Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

• максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
• первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
• срок кредита должен быть не больше 3 лет;
• кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — альтернатива кредиту

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика — приобретение страхового полиса КАСКО. А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД — это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

• ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
• платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

• Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
• Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
• Обязательно российское гражданство.
• Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

1. Скорость оформления.
2. Низкие проценты по кредиту.
3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

• Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
• Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
• Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
• Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

• Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
• В выбранном для оформления автокредита банке.
• Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
2. Личный паспорт.
3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

• Документы на основании которых существует компания.
• Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
• Решение, на основании которого была создана фирма.
• Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
• Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

• Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
• Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
• Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

• Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
• Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
• Сумма первого взноса.
• Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
• Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

• С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
• Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
• Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

• Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
• Обязательная автостраховка через КАСКО.
• Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

• Свои данные из паспорта.
• Дополнительная личная информация о заёмщике.
• Информация о выбранной машине.
• О некоторых условиях кредитования.
• Состоите в браке или нет.
• Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

• Справка с места работы.
• Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
• Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
• Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

• Трудовой книги.
• Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
• Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

• Документ о заключении или расторжении брака.
• Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
• Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

• Идентификационный код.
• Дипломы о наличии образования.
• Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
• Медицинская страховка.

Сегодня банки предоставляют потребителям большой спектр кредитных программ с интересными предложениями, которые дают возможность выбрать самые оптимальные условия для себя и превратить мечту в реальность. Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку. Без этого заем получить не получится.

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания. Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым. Разницу можно будет заметить в случае оформления кредита юридического лица (предпринимателя) и физического лица (гражданина). Давайте вместе выясним какие документы требуются для оформления автокредита?

В зависимости от условий и кредитных программ следует отметить, что потребителю доступны два способа оформления займа:

• Упрощенный
• Стандартный способ при наличии полного пакета документов.

Вдобавок, ряд финансовых учреждений будут проверять вашу кредитную историю, насколько она чистая и не было ли каких-то отрицательных моментов в ней. Причем кредитная история будет проверяться не только «свежая», но и та, которая была в далеком прошлом. Возникает закономерный вопрос: что будет подвергаться проверке? Это наличие судимости, психическое здоровье потенциального заемщика (употребление алкоголя или наркотических веществ). Не обойдет стороной и проверка на выплату ежемесячных алиментов.

После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений. В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах. Этот документ дает банку необходимую гарантию, что вы в дальнейшем сможете взять ответственность за погашение долга по автокредиту.

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа. Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином. Учитывая данный факт, нужно иметь четкое представление, что обещанные короткие сроки принятия решения являются продуманным рекламным ходом, призванным привлечь больше потребителей банковских продуктов. Только после того, как кредитор принял у потребителя полный пакет документов и собрал необходимую информацию, можно вести разговор о сроке рассмотрения заявки.

Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для оформления автокредита в Сбербанке и иных российских банках и финансовых учреждениях.

Перечень документов для оформления автокредита физическим лицам

Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.

А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.

Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:

1. Паспорт российского гражданина.
2. Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
3. Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
4. Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
5. Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
6. Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
7. Трудовая книжка.
8. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
9. Договор купли-продажи транспортного средства.
10. Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
11. Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
12. Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
13. Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
14. Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
15. Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
16. Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
17. ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

Вдобавок, финансовое учреждение имеет право потребовать ряд дополнительных документов:

• Копии аттестатов, сертификатов об образовании, дипломов;
• Копии документов, которые могут подтвердить дополнительный доход заемщика – платежи по аренде, дивиденды;
• Информацию о доходах всех членов семьи заемщика;
• Бумаги, подтверждающие непогашенные обязательства. Это могут быть алименты, кредитные договора;
• Копии документов, подтверждающих участие заемщика в уставном фонде организации;
• Сжатое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик – это можно сделать в свободной форме.

Ряд банков имеют возможность оформить кредит, как при наличии водительских прав, так и без них. Среди них: Кредит Европа банк, ВТБ 24, ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, РусФинанс банк. А вот банк Уралсиб, к примеру, в качестве второго документа требует только водительское удостоверение. Вы можете взять машину в кредит, не оформляя страховки, но в этом случае проценты по кредиту будут по завышенной ставке.

Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей

Для граждан состоящих в официально зарегистрированном браке и имеющих на попечении детей необходимо предоставить следующий пакет документов при оформлении автокредита в банковской организации:

1. Паспорт второй половины (супруги или супруга).
2. Заявление супруги (супруга) о том, что она соглашается с условиями кредита, который предоставляется банком.
3. Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут – свидетельство о расторжении банка. Если супруг умер, нужно представить свидетельство о смерти.
4. Если супруги подписывали брачный договор, то его тоже нужно приложить к пакету документов.
5. Поручительство супруги (супруга).
6. Справка, подтверждающая официальные доходы супруга (супруги) с места работы.
7. Документ с места работы второй половины.
8. Свидетельство о рождении детей.
9. Документы о дополнительных доходах, которые имеют заемщики.

Заостряем внимание на том, это данный список бумаг является приблизительным. Но именно эти документы являются часто запрашиваемыми для выдачи кредита банком на приобретение машины. Ранее мы уже говорили, что ряд финансовых учреждений взяло в оборот практику оформления займа только по 2-4 документам.

Чтобы иметь четкое представление о списке необходимых документов, следует уточнить информацию на сайте банка-кредитора (чаще всего на страницах официальных сайтов есть страницы со списками документов, которые нужны для оформления автокредита).

Документы требуемые при оформлении автокредита юридическим лицом

Если вы решили оформить кредит на покупку авто, то перед подписанием необходимых бумаг следует посетить финансовое учреждение, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда вам не понадобится представлять учредительные документы. Но если расчетного счета не имеется, но перед фирмой остро стоит вопрос, как взять автокредит, к примеру, в Сбербанке, то данное финансовое учреждение должно завести юридическое дело, опираясь на пакет документов, который подтвердит факт того, что заемщик является юридическим лицом.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридических лиц:

• Решение об учреждении ООО;
• Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Свидетельство о постановке предприятия в налоговом органе на учет;
• Устав предприятия. Если в него внесены изменения, то их тоже следует приложить;
• Выписка из единого реестра юридических лиц. Данная справка должна быть сроком давности не более 90 дней. Вам нужно будет иметь при себе как оригинал бумаги, так и ее копию, в обязательном порядке заверенную у нотариуса;
• Паспорта бухгалтера, всех учредителей, директора фирмы;
• Приказ о назначении директора;
• Приказ о назначении главного бухгалтера;
• Платежные поручения о полной уплате уставного капитала.

После того как вы передадите необходимый пакет документов кредитному инспектору банка, будет проведена необходимая проверка. Анализу подвергнется факт существования вашей организации, наличие кредитной истории и различных претензий. Проверка будет проводиться также службой безопасности, задача которой состоит в проведении инспектирования учредителей на предмет негативной кредитной истории и имеющейся судимости. Если фирма была открыта менее 12 месяцев назад, то согласно правилам, установленным Центробанком, вы можете получить Если у вашей организации сложная структура, финансовое учреждение займется проверкой документов учредителей, которые имеют отношение к ведению данного рода хозяйственной деятельности.

В иных случаях потребуется предоставить только документы отчетности.

Документы необходимые при оформлении автокредита ИП с расчетным счетом

Индивидуальному предпринимателю имеющему расчетный счет для получения от финансовой организации кредита на покупку автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Документы бухгалтерской отчетности.
2. ИНН или водительские права.
3. Документы финансовой отчетности.
4. Паспорт заемщика и паспорт второй половины, если супруги состоят в законном браке.
5. Если возраст мужчины составляет от 21 до 27 лет, то нужно иметь при себе военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
6. Документы об управленческой отчетности.
7. Если ИП ведет бизнес с контрагентами, понадобится предъявить соответствующие договора.
8. Несколько налоговых отчетностей. Если предприниматель осуществляет трудовую деятельность по единому налогу, понадобится предоставить декларации за несколько последних налоговых периода.
9. Справка о ссудной задолженности.
10. Выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц.
11. Для ИП нужно иметь выписку из ЕГРИП.
12. Справка о наличии или отсутствии картотеки №2.
13. Понадобится бумага, которая подтверждает ваше намерение купить транспортное средство.
14. Документы на право собственности на имущество.
15. Если у вас в иных в банках имеются открытые расчетные счета, нужно предоставить выписку об остатке средств. Также нужно представить справку об обороте денежных средств за последние 6 месяцев.
16. Согласие супруги (супруга) на открытие кредита, которое обязательно должно быть заверено у нотариуса.

Финансовое учреждение имеет право запросить у заемщика пакет дополнительных документов, среди которых:

• Декларация о доходах за текущий и предшествующий год;
• Копия договора на аренду помещения;
• Необходимые патенты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности.

Не забывайте, что приведенные в качестве примера списки документов, которые банки запрашивают в большинстве случаев, являются приблизительными. Чтобы иметь представление о точном перечне документов, рекомендуем посетить кредитующий банк и поговорить с кредитным инспектором. Заостряем ваше внимание, что время рассмотрения заявки может быть разное – от пары часов до нескольких дней. И если вы поставили перед собой четкую задачу получить кредит для покупки машины, подайте пакет документов сразу в несколько финансовых учреждений.

Автомобиль является дорогостоящим приобретением, накопить на которое удается далеко не всегда. При отсутствии достаточной суммы будущие автовладельцы собирают пакет документов и оформляют машину в кредит. От того, какую программу выберет потенциальный заемщик, будут зависеть документы на автокредит и порядок оформления.

Существуют самые разнообразные программы кредитования, реализуемые как финансовыми учреждениями, так и непосредственно в автосалоне при поддержке определенных банков-партнеров. Условия кредитования, процентная ставка, сумма, сроки устанавливаются на основании готовности заемщика представить исчерпывающий пакет документов и его кредитной истории. При желании можно оформить автокредит всего по двум документам, однако параметры погашения становятся более жесткими: процентная переплата и доля первого взноса увеличиваются.

Удостоверение личности

Подобрав оптимально подходящую программу, заемщик обязан представить документы для оформления автокредита. Требования банков включают различные перечни с учетом особенностей программы и индивидуальных обстоятельств, однако самой важной бумагой, без которой оформить договор с кредитором не удастся, является личный документ заемщика.

Удостоверить личность гражданина, оформляющего ссуду, может:

• гражданский паспорт (предварительно снимают ксерокопию всех заполненных страниц);
• для мужчин удостоверением личности может стать военный билет;
• при наличии – водительское удостоверение;
• заграничный паспорт.

Прежде чем подавать полный перечень для заключения договора, рекомендуется уточнять, какие из бумаг требуются в конкретном финансовом учреждении.

Документы, подтверждающие доход

Основанием для рассмотрения заявки от будущего автовладельца служит заявление, к которому прилагается необходимый перечень бумаг, подтверждающих надежность сотрудничества с рассматриваемым кандидатом.

Среди всего разнообразия программ финансирования покупки автомобиля необходимо обращать внимание на перечень, какие документы нужны для автокредита в конкретном финансовом учреждении.

Одним из важнейших оцениваемых параметров является наличие стабильного дохода, позволяющего заемщику обеспечивать собственную семью и выплачивать долг по автозайму без ущерба для уровня жизни.

Для оценки дохода заемщики готовят справку о заработной плате (в большинстве случаев речь идет о 2-НДФЛ). В зависимости от отношения банка к оформлению автокредита в рамках рассматриваемой программы вместо 2-НДФЛ подтвердить доход может:

• справка по форме финансового учреждения;
• документация, подтверждающая иной доход заемщика (справка из ПФР, выписка из банка).

Для клиентов зарплатного проекта информацию о доходах подтверждать не нужно.

Кроме того, программы упрощенного автокредитования предполагают возможность покупки машины без справки от работодателя, однако следует быть готовым профинансировать значительную долю стоимости транспортного средства. Величина первого взноса при выборе ускоренного оформления автокредита вырастает со стандартных минимумов в 15% до половины суммы.

При наличии срочных депозитов, расчетных счетов подтвердить материальную обеспеченность помогут подтверждающие справки из банков.

Кредитное учреждение, выдавая заем на машину, должно быть уверено в успешном возврате средств. Для лиц, находящихся в брачных отношениях, ответственность по кредиту будет совместной, что влечет необходимость оформления нотариально заверенного согласия второй половины на получение заемных средств. При подборе программы и определении суммы и срока кредитования необходимо учитывать, что величина платежа за месяц не должна превышать 60-70% от общего дохода семьи, включая доходы супруга.

Список, какие документы нужны для получения автокредита, в обязательном порядке содержит основное заявление заемщика.

Следует серьезно отнестись к его составлению, так как от информации, переданной в банк, зависят успешное рассмотрение заявки и выдача необходимой суммы. Заемщик обязан сообщить кредитору следующие данные:

1. Личные сведения.
2. Свое материальное положение, размер заработной платы, информацию о работодателе, занимаемом положении, стаже работы.
3. Информацию об имущественном положении (при намерении оформления дополнительного залога).
4. Сведения о семейном статусе и образовании.

Принимая обращение гражданина, финансовая структура будет оценивать соответствие кандидата установленным критериям заемщика:

1. Совершеннолетний и трудоспособный возраст.
2. Наличие гражданства.
3. Готовность оформления залогового обеспечения и страхования.

Не следует указывать ложные сведения о себе, своем финансовом положении, трудоустройстве. При обнаружении обмана при проверке анкеты заемщика банк откажет в выдаче займа. При наличии каких-либо проблем рекомендуется сообщить правдивую информацию – это позволит менеджеру банка подобрать более подходящий вариант кредитования или оформления дополнительных обеспечительных мер.

Составляя заявление, важно понимать: чем большее количество документов готов представить заемщик, тем лучше будут условия по финансированию покупки автомобиля.

Российские финансовые структуры определяют лимит кредитной линии, основываясь на подтвержденном доходе заемщика и его второй половины, при необходимости привлекая дополнительных заемщиков или поручителей. К другим критериям, влияющим на сумму кредитной линии, относят стоимость покупаемого транспортного средства, репутацию заемщика и сроки погашения.

В силу разнообразия банковских продуктов и программ не существует стандартного описания, какие документы нужны на автокредит. Более того, документация при оформлении в салоне и отделении финансового учреждения будет отличаться в силу различий в процедуре оформления.

Помимо личных документов и подтверждения дохода, для подписания кредитного договора требуются и документы на сам автомобиль:

1. Паспорт ТС, иная документация на покупаемый автомобиль.
2. Договор страхования каско.
3. Купчая на автомобиль.
4. Заключение об оценочной стоимости ТС (при покупке машины б/у).
5. Справка из автосалона, подтверждающая внесение авансового платежа, платежный документ (квитанция, чек).

Кроме того, в зависимости от особенностей программ кредитор вправе самостоятельно устанавливать список документов, дополняя его следующими вариантами:

1. Копия трудовой, заверенной у последнего работодателя.
2. Справка, подтверждающая трудовой стаж на текущем месте работы и должность.
3. Данные об образовании.
4. Свидетельство налогоплательщика (ИНН).
5. Полис медицинской страховки.
6. Удостоверение пенсионера.

Список бумаг в автосалоне будет меньше, так как многие бумаги готовятся непосредственно на территории продавца. Кроме того, салон может реализовывать акционные программы, позволяющие получить автокредит по упрощенной схеме с минимумом документации. Следует учитывать, что за комфорт и удобство оформления, а также повышенный финансовый риск будут взиматься дополнительные комиссии, а процентная переплата может быть больше.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю , покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита. Это является непременным условием, чтобы взять заем. Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным. Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо. С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей , которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет. Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит , если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

• Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
• Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
• Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
• Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
• Справку о доходах остальных членов семьи;
• Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит , как с водительскими правами, так и без них. А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов , который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

• Анкета заемщика;
• Заявление;
• Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
• Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г . выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Время кредитования может иметь период от 6 месяцев до 5 лет. Автокредит можно оформить в евро, долларах и рублях. Ставка по проценту также будет зависеть и от вида валюты. Кредит в рублях будет выше на 5–9%, чем аналогичный, но в долларах.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется. Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости. Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса. В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

• Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
• Копия соглашения на аренду помещения;
• Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются , являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации. А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.